金融知识普及月丨防范金融诈骗，这些知识你了解吗？ -米乐网页

(来源：醴陵市嘉树乡人民政府)

近年来，我国经济发展，互联网大量运用于生活，为金融行业提供了强有力的平台。然而，许多不法分子开始将罪恶之手伸向金融行业，各种金融骗局层出不穷，严重影响金融行业的良性运转。随着网络技术的飞速发展，电信网络金融诈骗案件持续高发，损害广大群众财产安全，严重影响社会安全。

那么金融诈骗

主要集中在哪些人群

都有哪些套路

作为普通市民的我们

该怎么预防呢?

跟着小华一起来了解防金融诈骗知识

首先，金融诈骗、非法集资高风险人群有：初入社会的年轻人、在校学生、企业职工、退休老人、全职妈妈等。

非法集资高风险领域：新能源充电站建设、新零售电商、各种区块链代币、各种交易所、理财游戏、养老保健品、养老旅游、消费返利等。

常见的金融诈骗手段

1.虚假中奖

1)预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送。

2)通过手机发送中奖短信。

3)通过互联网发送中奖短信。受害人一旦与犯罪分子联系兑奖，即以“需先汇个人所得税”“转账手续费”“公证费”等各种理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。

2.引诱汇款诈骗

不法分子以群发短信方式，将“请把钱存到××银行，xx账号，××先生”等短信内容大量发出。如果碰巧事主正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。还有的事主因拖欠别人钱款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，便把钱汇入该银行账号。

3.“协助退款”骗取验证码诈骗

很多银行网上银行仅有网银登录密码无法进行对外转账，骗子先潜入储户个人网银账户用余额购买贵金属，造成扣款、付款的假象;储户无缘无故收到自己账户上的大额扣款短信时自然十分紧张，骗子趁机打来电话，称可以协助退款，要求储户提供手机上收到的网银验证码;骗子故意赎回部分贵金属，使部分资金返回账户以骗取储户信任;此后骗子又要求储户提供支付验证码“配合”，最后一步转走储户所有账户存款。

4.解除分期付款诈骗

犯罪分子通过专门渠道购买购物网站的买家信息，再冒充购物网站的工作人员，声称“由于银行系统错误原因，买家一次性付款变成了分期付款，每个月都得支付相同费用”，之后再冒充银行工作人员诱骗受害人到atm机前办理解除分期付款手续，实则实施资金转账。

5.包裹涉银行卡诈骗

犯罪分子假冒公检法工作人员拨打受害人电话，以事主包裹内被查出几十张或者上百张银行卡为由，遭海关查扣，称其涉嫌非法买卖银行卡犯罪，要求事主将钱转到国家安全账户以便公正调查，从而实施诈骗。

常见的诈骗案例

1.以“投资充电桩”名义非法集资

成都聚马新能源科技有限公司以投资修建新能源汽车充电桩名义，邀请普通群众参与投资，据群众反映，该公司向群众宣传投资20余万，修建充电桩，由公司负责运营，并将相关收入按月返给投资人。据了解，公司承诺返利远高于充电桩实际运营收益。在实际运营中，公司并未将相关投资款用于修建充电桩，仅仅以充电桩名义收取投资款，属于典型的非法集资模式。目前高新公安分局已立案侦查。

案例分析：该类公司均打着新能源旗号，以高额回报诱惑群众，且公司实际修建了部分实体充电桩，消除群众疑虑，诱使群众投资，用后期投资人的投资款兑付前期投资人收益，一旦公司收取投资款达到一定金额或者后期群众投资无法兑付前期收益，公司爆雷，公司负责人要么被立案控制，要么失联跑路，群众损失往往也无法全部追回。

2.各类资金盘

所谓资金盘，是指拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网络传销形式，本质是金字塔式传销诈骗，极具隐蔽性、欺骗性和社会危害性。资金盘不是指公开发行的公募私募基金，是指编撰各种极高回报率的故事，忽悠起老百姓的贪财欲望，进行地下集资的模式。这种集资很少有超过三年的，因为到了一两年的时候，资金盘主就大多卷款而逃了。

随着传销盘的发展，目前已从传统的资金盘转化为资金盘 区块链模式，操盘手利用数字货币一夜暴富的"财富"效应，吸引了一大批普通投资人进场，披着区块链外衣的资金盘利用人性“贪念”的心理收割投资者。

3.高额贴息存款诈骗

一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式，吸引16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人到东乡县工行存款，存入高达3.12亿元巨额资金。魏某组织有关人员伪造存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。

目前警方已抓捕了一批涉案主要人员，涉案资金已经被冻结，警方表示如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实将逐步解冻存款。

骗术：异地高息揽储诈骗!

4.假银行

山东一个农民为了来钱快，竟然自己开了一家“中国建设银行”。各种设备、标识、工装一应俱全，足可以假乱真。结果只吸收了4万存款就被查封了，因为这个银行只收钱不取钱。

此外，还有谎称已获得或正在申办民营银行牌照的假银行，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在真正的民营银行只有5家，包括微众银行(腾讯)、华瑞银行(均瑶集团)、金城银行(正泰集团)、温商银行(天津华北集团)、网商银行(阿里巴巴)，其他都是假的。

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5.民间借贷

以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入几万后，尝“甜头”便追加几十万甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。比较出名的有四川汇通担保事件和河北融投事件。

据中国经营报报道，汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。伪造大量借款项目，注册上百家空壳公司，通过数十家投资理财公司从民间筹资。最后资金链断裂，高管潜逃出境，涉案金额在100亿左右。

据财新网报道，河北融投则曾经国内第二大、河北省最大的担保公司，其违约事件涉及面极广，众多银行、信托、民间借贷、资产管理机构牵涉其中，涉及资金可能达数百亿。

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6.e租宝“巨雷”

2015年12月3日，e租宝被曝出40人被调查，这一周e租宝高调应对媒体轰炸，发公告、发律师函、发公关稿。媒体与e租宝的关系剑拔弩张之时，2015年12月8日晚，公安部进驻e租宝，正式开始对其调查，晚上7点左右，e租宝的网站和app均无法打开。2015年12月10日媒体又曝出，e租宝的实际控制人丁宁被抓，警方还带走了一批高业绩员工。e租宝母公司钰诚集团甚至连名牌、logo均被拆除。

至此，曾在央视新闻联播前的黄金时段打广告、融资规模高达750亿元的互联网金融平台e租宝在喧嚣中寿终正寝，留下一地鸡毛。

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金融诈骗的防骗技巧

1.不要盲目追求高收益

这一点非常重要，很多踩过雷的投资者都清楚，为什么平台背景不是很强、产品信息披露不足还是有很多人购买它的理财产品?答案就是产品收益很高，很多人被高收益蒙蔽了双眼，忽略了产品背后隐藏的巨大风险。因此大家如果看到一款产品的收益率远高于正常水平就一定要注意了，背后大多有猫腻。

2.注意各类电话、短信来源

接到可疑电话和短信时不要轻易相信，一定要保持镇静并仔细核实情况，千万不要抱有侥幸、怕麻烦和自以为是的心理。遇到可疑情况要多与亲戚、朋友商议，并及时拨打公安机关、金融等部门的正规常用电话进行多方查证核实，通过正规渠道核实账户信息，不要相信他人提供的电话，登陆网站最好通过正规的导航网入口进入，避免上当受骗。此外，如果不慎点进去，也千万不要按照要求输入账号、密码及短信验证码。

3.加强保密意识，防止个人及家庭信息外泄

4.有人跟你借钱一定要电话核实

如果有朋友通过微信或qq跟你借钱，不要直接就把钱打过去了，因为朋友的账号有可能被盗了。这时候一定要拨打朋友的电话确认，如果朋友说不方便接听，那十有八九就是诈骗了，要及时通知朋友账号被盗，避免让其他人上当受骗。

金融诈骗层出不穷

不法分子手段花样百出

大家一定要牢记防范知识

擦亮眼睛，仔细辨别

守好自己的钱袋子